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管理你财富的重要保险,年金险!
2020-08-18 来源: 沃保网 浏览: 2

一、高净值客户 投资偏好趋于稳健

2020年两会的政府报告中,备受关注的GDP增速预期目标并未出现。这主要是因为当前全球经济形式存在着巨大的不确定性。

国际货币基金组织(IMF)预计,“今年全球经济将萎缩3%,发达经济体将下降6.1%。疫情对世界经济的冲击已远超2008年国际金融危机引发的经济下滑。”

在这样的市场增速放缓和起伏波动背景下,高端客户的避险情绪加强,对市场的不确定性认识较前些年有所加深。

表现在投资领域,高端客户投资心态日趋平和,预期更加理性,对资产配置组合的认知度进一步提升。一方面,财富长期积累和创造的重要性上升,另一方面,高端客户意识到获得较高收益率的困难不断增加,对收益率预期进一步降低。

随着刚性兑付的打破,单一资产类别出现亏损的市场的情况越来越多,高端人群愈发理解到财富管理需在风险和收益间做出权衡,财富需要通过专业渠道,进行长期的配置、积累,并根据个人长期规划适时动态调整。

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二、保险产品具有 跨经济周期的稳定性

面对市场波动和经济的周期性变化,人身保险从功能到特征都表现出了长期性和稳定性,作为居民家庭长期财富规划中的重要一环,其作用正被越来越多的高端客户所认同。

特别是年金类保险,能够为客户规划未来长期利益。从产品形态上,生存年金给付为客户带来长期稳定的现金流。

另外,市场上很多的年金保险还做了生存年金进入万能账户的设计,较高的万能账户结算利率也成为年金险的一大吸引点。

三、年金险是 财富管理的重要工具之一

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险[3]。因为生存保险金的给付通常是按年度周期给付一定金额的方式,所以称之为“年金”。

那么, 年金保险的哪些特征在高端客户的财富管理中发挥功用呢?

第一,年金保险具有相对的安全性。年金保险是人身保险的一种,基本功能是风险管理,是基于客户长期目标而做的长期规划,对于购买者来说相对安全稳健。年金保险能够给被保险人提供一笔源源不断的、长期领取,相对安全稳定的现金流。保障未来未知风险。

第二,年金保险具有一定的可控性。对于高端客户家庭来说,传承的“烦恼点”在于不确定因素多,无法面面俱到。年金险可以通过对投保人、被保险人、受益人的安排和指定,按照投保人的意愿对被保险人领取年金的时间间隔等进行相应的规划,同时,作为投保人又可实现对保单利益一定程度上的控制。

第三,年金保险具有一定的确定性。年金保险通过固定给付生存年金,给予被保险人确定的保单利益。对于与万能账户相结合的年金险,除了确定的年金给付利益外,还可根据公司万能账户投资情况获得最低保证利率[4]。比如,通过年金险给全职太太规划一份与生命等长、源源不断、定期领取的年金保险,既是一份关心,更可以让全职太太们安心相夫教子,促进家庭和谐。

第四,年金保险还可以具备一定的灵活性。年金保险的生存金或者万能账户价值可以根据客户的实际需求,在条款允许范围内安排领取。既可以用于子女教育、补充养老等方向,又可用于购物消费、健康旅游等项目,促进客户生活品质提升。让客户获得相对持续稳定且兼具一定灵活性的现金流。

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